易游娱乐城- YY易游体育官方网站- 体育APP“气象+保险”兜住农户钱袋子

2025-07-03 22:47:54

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　　目前，金融领域与气象领域的跨界合作与协同创新不断深化。去年12月份，中国气象局等5部门联合印发《关于加强金融气象协同联动 服务经济社会高质量发展的指导意见》，提出深化保险业气象服务，加强气象保险产品创新，进一步发挥气象在地方优势作物、大宗粮棉油作物等保险产品研发、定价、赔付中的作用。今年4月份，《中国气象局党组关于构建新型气象为农服务体系 助力乡村全面振兴的指导意见》印发，明确推动农业保险纳入地方政策性保险目录，研发气象指数保险和期货衍生品。

　　近年来，我国气象现代化水平不断提升，为气象服务农业保险打下坚实基础。近期，中国农业风险管理研究会农险分会联合中国气象局等单位召开了第23期农业保险研讨会。会上，中国气象局应急减灾与公共服务司副司长张迪介绍，我国已建成世界上最大规模的现代化综合气象观测系统，气象预报核心技术向自主可控迈进，构建了全球智能预报业务体系，实现提前1天预报逐小时天气，提前3天至7天预报区域性暴雨高温寒潮过程，提前15天预测全国性重大天气过程。在气候预测方面，可提供未来0天至60天及月、季、年分灾组、分区域、多时效的重大气象灾害事件监测识别、风险评估预估、风险区划产品。

　　去年9月份，中国气象局发布中国金融气象指数与服务平台(以下简称“中气指”平台)，按照气象要素建立了农业、能源、电力、交通等气象敏感型行业金融气象指数，旨在为金融及气象敏感型行业管控气象风险、趋利避害、提升决策能力等提供便捷有效的工具。今年1月份，“中气指”平台2.0版本上线，新增保险证明、风险减量等金融专区服务，能够通过金融气象指数的风险点监测和气象要素实况联动，快速定位高风险区域，为承保理赔、防灾减损提供辅助数据支撑。

　　“农户对保险保障有较大需求，然而传统农业保险缺乏科技大数据支撑，在理赔定损时容易产生争议和纠纷，导致理赔成本高、效率低，农户望而却步。”广东省气候中心工程师唐力生介绍，一些地区实施传统查勘定损型农业保险的效果不佳，赔付率过低，严重影响农户投保积极性，于是寻求广东省气候中心重新设计保险方案。以广东省肇庆市为例，创新研发了荔枝龙眼、香蕉、柑橘橙柚及其他水果，以及蔬菜、花卉苗木、茶叶、淡水水产共计27种气象指数保险产品，取代传统定损产品。“天气指数保险可破解传统保险中赔付周期长、赔付纠纷影响农户复产等难题，成为农业保险的一种创新路径。”唐力生说。

　　近年来，广东省各级气象部门积极研发天气指数保险产品，在政策性农业保险和商业性农业保险中均有应用。唐力生介绍，广东探索建立了一套可复制、可持续的农业天气指数保险工作机制，创新构建“农业+气象+金融”的农业天气指数保险模式，充分挖掘数据要素构建核心技术，遵从“一地一方案”原则，针对不同作物、不同灾种、不同生育期，合理确定保险起赔点、赔付标准，厘定保险费率，设计精细到镇的天气指数保险产品，有效克服空间基差，兼顾农户、保险公司、财政多方利益，有力支撑了农业气象防灾减灾工作。

　　天气指数保险在实际应用中体现出诸多优点。赵思健表示，首先，有利于防范道德风险，能够根据实际天气指数和约定天气指数之间的偏差进行统一赔付，极大地克服了信息不对称，从而解决了逆向选择和道德风险问题。其次，管理成本低，采取标准化合约，无需根据参保人的变化来调整合同内容，保险公司不需要繁琐的勘查理赔流程。再次，流通性强，因天气指数保险合同的标准化、公开化，且易于流通、转让，容易与其他农村金融服务捆绑，例如农村小额信贷等，能够满足农民多方面需求。

　　但与此同时，天气指数保险作为一种新型风险管理工具，尽管已有实践应用，但还未成为农业保险的主流产品，仍存在一些阻碍其推广的因素。唐力生表示，一是天气指数保险产品设计受限于政策性农业保险方案。一些地方采用省级制定的全省保额、保费一致的政策性保险方案，导致保额设定不科学、费率厘定不精准、天气指数与实际灾损有较大偏差，且新型特色保险品种通常难以形成规模效应。二是政策性农业天气指数保障范围受限。目前国内政策性农业保险仅以保生产投入的成本为主，并不能完全保障实际灾损，因此需要创新“农险+”综合金融服务模式。三是天气指数保险的科普工作有待加强，农户的防灾能力有待引导和提升，协保队伍对保险产品的理解和解释不够。